¿Cómo elegir un seguro de vida?

Actualmente, la oferta de pólizas de seguros es muy grande, por lo tanto resulta esencial conocer los puntos clave que nos ayuden a elegir el seguro que se ajuste mejor a nuestras necesidades reales.

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Todos los días estamos expuestos a situaciones de riesgo que pueden afectar nuestras finanzas personales, si bien podemos tomar medidas preventivas en algunos casos, no siempre es posible evitarlas.


Hay situaciones graves como la invalidez o el fallecimiento que pueden causarnos inestabilidad en los ingresos que percibimos o incluso poner en riego nuestro patrimonio; por esta razón es importante contar con mecanismos que aminoren los efectos negativos en el plano financiero y la herramienta más funcional en este contexto son los seguros de vida.


El principal objetivo del seguro de vida es garantizar la protección de los dependientes económicos, actualmente la oferta de pólizas es muy grande, con un gran número de compañías aseguradoras ofreciendo diferentes productos, por lo tanto resulta fundamental conocer los puntos clave que nos ayuden a elegir el seguro que se ajuste a nuestras necesidades reales.


Toma en cuenta que contratar los servicios de una aseguradora es una inversión, por esta razón te presentamos una guía para hacer la mejor elección:


1. Familiarízate con el vocabulario: Es importante conocer algunos términos que te ayuden a tomar una buena decisión; cuando hablan de cobertura es el riesgo específico por el cual el seguro te protegerá. La póliza, es el documento que contiene las normas generales; por otro lado la suma asegurada refiere al monto máximo que te pagará la compañía si ocurre el siniestro amparado. El último término es la prima, hace alusión al costo del seguro.


2. ¿Qué quieres asegurar? Existen seguros de desempleo, gastos médicos, autos, inmuebles o personales, prioriza tus necesidades y se analítico, estudia qué cosas o quiénes son vulnerables.


3. Dependientes económicos. Considera si tienes hijos pequeños o si están estudiando, eres soltero o jubilado; cuantos ingresos además del tuyo comprometerá.


4. ¿Qué cobertura tiene? Comúnmente las coberturas son por muerte, daños a terceros o invalidez; sin embargo, puedes optar por enfermedades terminales o graves o bien, gastos funerarios. Se sugiere que la cobertura vaya de 5 y 8 veces el ingreso actual.


5. Define tu presupuesto. Piensa cuanto ganas y cuanto puedes destinar para el pago del seguro. Afortunadamente ya existen seguros diseñados bajo un esquema de protección que permita a bajo costo y con flexibilidad en el pago de prima, así subsanar el desequilibrio económico familiar que implica el fallecimiento o la invalidez del asegurado.


6. Revisa tus opciones. La aseguradora puede ser una empresa especializada, considera su trayectoria, presencia en la ciudad y país, precios y cuales su fuerte en el sector. La aseguradora debe contar con oficinas físicas y sitios web de atención permanente, además de medios alternativos de comunicación.


7. Busca asesoría. Existen agentes de seguros. Son personas que te orienta sobre los seguros existentes y te hace un plan a la medida. Un agente de seguros debe estar avalado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) 


8. Compara. Muchas veces la decisión por un seguro únicamente se ve motivada por el precio; sin embargo, lo ideal es hacer una evaluación de las ventajas y desventajas de cada opción y compañía.


9. Organiza tus ingresos. Busca planes de pago que no comprometa otros gastos necesarios para tu familia, es necesario organizarte, tal vez puedas pagarlo mensualmente, anualmente o en dos pagos al año.


10. Beneficiarios. Aclara el nombre y porcentaje que se les otorgará, recuerda que no pueden ser menores de edad. Evita intermediarios, si designas a alguien más para entregar la suma asegurada esta acción solo es una obligación moral.


Esperamos que estos consejos te ayuden a tomar una mejor decisión al adquirir un seguro.


Recuerda que si tu aseguradora no te paga, cuentas con el respaldo jurídico de Defensa Segura, despacho de abogados especializados en seguros que atendemos casos de toda la República Mexicana.

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